តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីជាមួយនឹងឥណទានអាក្រក់នៅឆ្នាំ 2022

ធនាគារ អង្គការមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុ (MFIs) និងសហករណ៍ឥណទានមិនតម្រូវឱ្យពន្យល់ដល់អតិថិជនថាហេតុអ្វីបានជាប្រាក់កម្ចីត្រូវបានបដិសេធ។ ប៉ុន្តែជាញឹកញាប់អ្នកអាចឮពីអ្នកគ្រប់គ្រងថា "អ្នកមានប្រវត្តិឥណទានមិនល្អ" ។ ហើយបន្ទាប់មកមនុស្សម្នាក់ដែលត្រូវការលុយធ្លាក់ចូលទៅក្នុងភាពស្រពិចស្រពិល។

ប្រហែលជាគាត់មិនដែលខ្ចីប្រាក់ពីស្ថាប័ននេះទេ ប៉ុន្តែគ្រប់គ្នាដឹងអំពីគាត់។ ឬ​គាត់​បាន​ទទួល​កម្ចី បង់​ពេល​ខុស ហើយ​វា​មក​ដល់​ហ្នឹង។ កំហុសហិរញ្ញវត្ថុពីអតីតកាលមិនមែនជាប្រយោគទេ។ យើងនឹងប្រាប់អ្នករួមគ្នាជាមួយអ្នកជំនាញពីរបៀបដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីដែលមានប្រវត្តិឥណទានមិនល្អក្នុងឆ្នាំ 2022 នៅក្នុងការណែនាំជាជំហាន ៗ របស់យើងសម្រាប់អ្នកអាន។

តើអ្វីទៅជាប្រវត្តិឥណទាន

ប្រវត្តិឥណទាន (CI) គឺជាសំណុំទិន្នន័យដែលមានព័ត៌មានអំពីប្រាក់កម្ចីដែលបានចេញពីមុន និងប្រាក់កម្ចីបច្ចុប្បន្នរបស់បុគ្គលម្នាក់។ ទិន្នន័យត្រូវបានរក្សាទុកនៅក្នុងការិយាល័យប្រវត្តិឥណទាន - BKI ។ ព័ត៌មាននៅក្នុងពួកវាត្រូវតែបញ្ជូនដោយធនាគារទាំងអស់ គ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុ និងសហករណ៍ឥណទាន។

ច្បាប់ស្តីពីប្រវត្តិឥណទាន¹ វាត្រូវបានដំណើរការតាំងពីឆ្នាំ 2004 ប៉ុន្តែវាត្រូវបានបំពេញបន្ថែម និងចម្រាញ់ជានិច្ច។ ពួកគេធ្វើឱ្យវាកាន់តែងាយស្រួលសម្រាប់មនុស្ស និងធនាគារ។ ដែល​មិន​គួរ​ឲ្យ​ភ្ញាក់​ផ្អើល​នោះ​ទេ ព្រោះ​កម្ចី​កាន់​តែ​ច្រើន​កំពុង​ត្រូវ​បាន​គេ​យក។ វាមានសារៈសំខាន់សម្រាប់ស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុក្នុងការវាយតម្លៃជាលក្ខណៈបុគ្គលរបស់អ្នកខ្ចី ដើម្បីស្វែងយល់ថាតើត្រូវខ្ចី ឬបដិសេធ។ ហើយមនុស្សមានឯកសារផ្ទាល់ខ្លួនមួយប្រភេទ ដែលអ្នកអាចវាយតម្លៃបំណុលរបស់អ្នក។

កំណត់ត្រានៅក្នុង BCI ត្រូវបានរក្សាទុកសម្រាប់រយៈពេលប្រាំពីរឆ្នាំ - សម្រាប់ប្រតិបត្តិការឥណទាននីមួយៗ និងចាប់ពីពេលនៃការផ្លាស់ប្តូរចុងក្រោយរបស់វា។ ចូរស្រមៃថាអ្នកបានយកប្រាក់កម្ចីចុងក្រោយក្នុងឆ្នាំ 2014 សងបំណុលរបស់អ្នកពីរបីខែហើយនៅឆ្នាំ 2022 អ្នកត្រលប់មកវិញដើម្បីខ្ចីប្រាក់។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនឹងពិនិត្យមើលប្រវត្តិឥណទានរបស់អ្នក ប៉ុន្តែមិនឃើញអ្វីសោះ។ នេះមានន័យថាគាត់នឹងមិនអាចពឹងផ្អែកលើប្រវត្តិឥណទានបានទេ ហើយនឹងត្រូវធ្វើការសម្រេចចិត្តដោយផ្អែកលើកត្តាផ្សេងទៀត។

ឧទាហរណ៍មួយទៀត៖ មនុស្សម្នាក់បានខ្ចីប្រាក់នៅឆ្នាំ 2020 ហើយអនុញ្ញាតឱ្យមានការពន្យារពេលក្នុងការទូទាត់។ បន្ទាប់មកនៅឆ្នាំ 2021 ខ្ញុំបានទទួលប្រាក់កម្ចីមួយទៀត។ នៅឆ្នាំ 2022 គាត់បានងាកទៅរកធនាគារសម្រាប់ធនាគារថ្មី។ គាត់បានផ្ញើសំណើមួយទៅ BKI ហើយបានឃើញរូបភាពខាងក្រោម៖ មានការពន្យារពេល នៅតែមានប្រាក់កម្ចីមិនទាន់មាន។ ស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុអាចធ្វើការសន្និដ្ឋានសម្រាប់ខ្លួនវា៖ វាមានហានិភ័យក្នុងការផ្តល់ប្រាក់ដល់អ្នកខ្ចីបែបនេះ។

ឥណទានមិនល្អគឺជាពាក្យដែលទាក់ទង។ មិនមានស្តង់ដារឯកសណ្ឋាន និងច្បាប់សម្រាប់អ្នកខ្ចីក្នុងបញ្ជីខ្មៅដោយផ្អែកលើទិន្នន័យពី BCI និងមួយណាដែលត្រូវធ្វើការជាមួយ។ ធនាគារមួយនឹងឃើញថាអតិថិជនសក្តានុពលរបស់ខ្លួនមានការពន្យាពេលក្នុងការទូទាត់ មានបំណុលដែលនៅសេសសល់ ប៉ុន្តែនៅតែមិនចាត់ទុកវាជារឿងសំខាន់សម្រាប់ខ្លួនវា និងអនុម័តប្រាក់កម្ចី។ ស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុមួយផ្សេងទៀតប្រហែលជាមិនចូលចិត្តការពិតដែលថាមនុស្សម្នាក់បានធ្វើការពន្យារពេលម្តង បើទោះបីជាគាត់បន្ទាប់មកបានសងអ្វីគ្រប់យ៉ាងក៏ដោយ។

លក្ខខណ្ឌសម្រាប់ការទទួលបានប្រាក់កម្ចីដែលមានប្រវត្តិឥណទានមិនល្អ

វិធីដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីដែលមានប្រវត្តិឥណទានមិនល្អជាជំហាន ៗ

1. ស្វែងយល់ពីប្រវត្តិឥណទានរបស់អ្នក។

អ្នកអាចស្នើសុំប្រវត្តិឥណទានដោយឥតគិតថ្លៃនៅក្នុង BCIs នីមួយៗពីរដងក្នុងមួយឆ្នាំតាមអ៊ីនធឺណិត និងម្តងក្នុងមួយឆ្នាំ - ការដកស្រង់នៅលើក្រដាស។ រាល់សំណើផ្សេងទៀតនឹងត្រូវបង់ - ប្រហែល 600 រូប្លិ៍សម្រាប់សេវាកម្ម។

មាន BCI ធំៗចំនួនប្រាំបីនៅក្នុងប្រទេសរបស់យើង (នេះគឺជាបញ្ជីនៃពួកវានៅលើគេហទំព័ររបស់ធនាគារកណ្តាល) និងមួយចំនួនតូចទៀត។ ដើម្បីដឹងច្បាស់ពីកន្លែងដែលប្រវត្តិរបស់អ្នកត្រូវបានរក្សាទុក សូមចូលទៅកាន់គេហទំព័រសេវារដ្ឋ។ នៅក្នុងរបារស្វែងរក វាយ: "ព័ត៌មានអំពីការិយាល័យឥណទាន" បន្ទាប់មក "សម្រាប់បុគ្គល"។ 

ក្នុងរយៈពេលមួយថ្ងៃ - ជាធម្មតាក្នុងរយៈពេលពីរបីម៉ោង - ចម្លើយនឹងមកពីធនាគារកណ្តាល។ វារាយបញ្ជីការិយាល័យដែលរក្សាទុកប្រវត្តិឥណទានរបស់អ្នក ទំនាក់ទំនងរបស់ពួកគេ និងតំណភ្ជាប់ទៅកាន់គេហទំព័រ។ វាមើលទៅដូចនេះ៖

ចូលទៅកាន់គេហទំព័រ ចុះឈ្មោះ ហើយបន្ទាប់មកអ្នកអាចស្នើសុំរបាយការណ៍។ នេះគឺជាឯកសារដ៏ធំមួយ - ប្រវត្តិឥណទានកាន់តែយូរ និងសម្បូរបែប វាកាន់តែមានន័យ។ សេចក្តីថ្លែងការណ៍ដូចគ្នាអំពីអ្នកខ្ចីដែលមានសក្តានុពលត្រូវបានទទួលដោយស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុនៅពេលទទួលពាក្យស្នើសុំប្រាក់កម្ចី។

នេះជារបៀបដែលរបាយការណ៍ស្តីពីប្រវត្តិឥណទានរបស់ United Credit Bureau មើលទៅដូច៖

ការរចនាអាចខុសគ្នា ប៉ុន្តែខ្លឹមសារគឺដូចគ្នាសម្រាប់មនុស្សគ្រប់គ្នា។

ប្រវត្តិឥណទានបង្ហាញពីរបៀបដែលអតិថិជនបានធ្វើការទូទាត់ក្នុងរយៈពេលប្រាំពីរឆ្នាំកន្លងមក ថាតើមានការពន្យារពេលក្នុងខែណា និងរយៈពេលប៉ុន្មាន។

2. មើលពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក។

ដើម្បីធ្វើឱ្យវាកាន់តែងាយស្រួលសម្រាប់ធនាគារក្នុងការសម្រេចចិត្ត បុគ្គលម្នាក់ៗដែលត្រូវបានកត់ត្រានៅក្នុងការិយាល័យឥណទានត្រូវបានផ្តល់ពិន្ទុ។ វាត្រូវបានគេហៅថា ចំណាត់ថ្នាក់ឥណទានបុគ្គល (ICR)។ វាស់ពី ១ ដល់ ៩៩៩ ពិន្ទុ។ ឥឡូវនេះមាត្រដ្ឋានត្រូវបានបង្រួបបង្រួមទោះបីជា BCIs ពីមុនអាចប្រើប្រព័ន្ធវាយតម្លៃផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេក៏ដោយ។ ពិន្ទុកាន់តែច្រើន កាន់តែទាក់ទាញអ្នកខ្ចីសម្រាប់ធនាគារ។

ការវាយតម្លៃឥណទានក្នុងឆ្នាំ 2022 អាចត្រូវបានពិនិត្យដោយឥតគិតថ្លៃចំនួនដងគ្មានដែនកំណត់។ នេះជាអ្វីដែលរបាយការណ៍វាយតម្លៃឥណទានពី United Credit Bureau មើលទៅដូច។

ការវាយតម្លៃឥឡូវនេះត្រូវបានអមដោយភាពច្បាស់លាស់ក្រាហ្វិកជាកាតព្វកិច្ច។ នោះគឺពួកគេបង្កើតក្រាហ្វ ឬដូចនៅក្នុងឧទាហរណ៍ ប្រភេទនៃឧបករណ៍វាស់ល្បឿនជាមួយនឹងការប៉ាន់ប្រមាណ។ តំបន់ក្រហម - មានន័យថាពិន្ទុឥណទានទាប និងប្រវត្តិឥណទានមិនល្អ។ ពណ៌លឿង - សូចនាករមធ្យម។ ពណ៌បៃតង និងតំបន់ពណ៌បៃតងស្រាល មានន័យថាអ្វីៗទាំងអស់គឺល្អ និងល្អឥតខ្ចោះ។

ប្រសិនបើការវាយតម្លៃរបស់អ្នកស្ថិតនៅក្នុងតំបន់ក្រហម វាមានន័យថា ប្រវត្តិឥណទានរបស់អ្នកមិនល្អ ហើយវានឹងមិនងាយស្រួលក្នុងការទទួលបានប្រាក់កម្ចីនោះទេ។

សំខាន់

មានកំហុសក្នុងការវាយតម្លៃឥណទាន និងក្នុងប្រវត្តិឥណទាន។ ព័ត៌មានមិនត្រឹមត្រូវអំពីប្រាក់កម្ចី និងការយឺតយ៉ាវ សំណើទៅកាន់ធនាគារដែលអ្នកមិនបានធ្វើ។ ជួនកាលភាពមិនត្រឹមត្រូវអាចគ្របដណ្ដប់លើរូបបញ្ឈររបស់អ្នកខ្ចី។ អ្នកអាចលុបព័ត៌មានមិនត្រឹមត្រូវចេញ។ ដើម្បីធ្វើដូច្នេះនៅឆ្នាំ 2022 វាមានតម្លៃទាក់ទងធនាគារដែលបានធ្វើឱ្យមានភាពមិនត្រឹមត្រូវ ឬការិយាល័យឥណទានដោយផ្ទាល់។ ក្នុងរយៈពេលដប់ថ្ងៃ ពួកគេត្រូវតែឆ្លើយតប។ វាកើតឡើងដែល BKI មិនយល់ស្របថាមានកំហុសមួយត្រូវបានធ្វើឡើង។ បន្ទាប់មកបុគ្គលនោះមានសិទ្ធិទៅតុលាការ។

3. ស្នើសុំប្រាក់កម្ចី

មេធាវី និងអ្នកប្រឹក្សាជំនាញនៃក្រុមហ៊ុន "សម្ព័ន្ធហិរញ្ញវត្ថុ និងច្បាប់" Alexey Sorokin និយាយអំពីជម្រើសប្រាក់កម្ចីនីមួយៗ និងវាយតម្លៃភាពជោគជ័យរបស់វាសម្រាប់អ្នកដែលមានប្រវត្តិឥណទានមិនល្អ។

ធនាគារ

ឱកាសទទួលបានប្រាក់កម្ចី៖ ទាប

គ្រឹះស្ថានហិរញ្ញវត្ថុធំមួយនឹងមិនប្រថុយប្រថាន និងចេញលុយទៅឱ្យអ្នកខ្ចីដែលគ្មានសីលធម៌ឡើយ។ ជាពិសេសអ្នកដែលមានការពន្យារពេលបើកនៅពេលដាក់ពាក្យ។

គន្លឹះ៖ ប្រសិនបើអ្នកនៅតែសម្រេចចិត្តចាប់ផ្តើមជាមួយធនាគារ នោះកុំផ្ញើពាក្យសុំទាំងអស់ក្នុងពេលតែមួយ។ កម្មវិធីត្រូវបានឆ្លុះបញ្ចាំងនៅក្នុង BCI ។ ធនាគារនឹងឃើញថាសំណើដ៏ធំត្រូវបានទទួលនៅទីនោះ នេះមិនមែនជាសញ្ញាល្អសម្រាប់ពួកគេទេ។ ជ្រើសរើស 1-2 ធនាគារដែលស្មោះត្រង់បំផុត។ ប្រហែលជាកន្លែងដែលអ្នកធ្លាប់ខ្ចីប្រាក់ពីមុន ឬអ្នកបានបើកគណនី។ រង់ចាំការឆ្លើយតបពីពួកគេ។ ប្រសិនបើបដិសេធ សូមដាក់ពាក្យទៅកាន់ធនាគារផ្សេងទៀត។

បានទទួលការយល់ព្រម? កុំពឹងផ្អែកលើលក្ខខណ្ឌអំណោយផល។ អត្រាការប្រាក់នឹងខ្ពស់ ហើយរយៈពេលសងវិញនឹងមានតិចតួចបំផុត។

សហករណ៍អ្នកប្រើប្រាស់ឥណទាន (CPC)

ឱកាសទទួលបានប្រាក់កម្ចី៖ មធ្យម

សហករណ៍ត្រូវបានរៀបចំដូចខាងក្រោមៈ ភាគទុនិករួមចំណែកមូលនិធិរបស់ពួកគេទៅក្នុងមូលនិធិរួម។ ពីវា ម្ចាស់ភាគហ៊ុនផ្សេងទៀតអាចយកប្រាក់កម្ចីសម្រាប់តម្រូវការរបស់ពួកគេ។ កាលពីមុន (នៅក្នុងសហភាពសូវៀត និងប្រទេស Tsarist របស់យើង) មានតែសមាជិកនៃសហគមន៍មួយ សមូហភាពមួយប៉ុណ្ណោះបានក្លាយជាម្ចាស់ភាគហ៊ុន។ ឥឡូវនេះគ្រោងការណ៍ដូចគ្នានេះត្រូវបានប្រើសម្រាប់គោលបំណងផ្សេងទៀត។ ឧទាហរណ៍ ការទទួលយកការវិនិយោគពីប្រជាជន និងការចេញប្រាក់កម្ចី។

វាដំណើរការដូចនេះ៖ អ្នកខ្ចីមក PDA ហើយនិយាយថាគាត់ចង់ទទួលបានប្រាក់កម្ចី។ គាត់ត្រូវបានផ្តល់ជូនដើម្បីក្លាយជាម្ចាស់ភាគហ៊ុន។ ជាញឹកញាប់ដោយឥតគិតថ្លៃ។ ឥឡូវ​គាត់​ជា​សមាជិក​សហករណ៍ គាត់​អាច​ប្រើ​លុយ​បាន។ ប៉ុន្តែនៅលើលក្ខខណ្ឌដូចជានៅក្នុងធនាគារ - នោះគឺដើម្បីសងបំណុលជាមួយនឹងការប្រាក់។

ត្រូវប្រុងប្រយ័ត្ននៅពេលទាក់ទង CCP ។ អង្គការដែលមិនសមហេតុផលអាចដំណើរការនៅក្រោមសញ្ញានេះ។ ពិនិត្យឈ្មោះនៅក្នុងបញ្ជីរបស់ធនាគារកណ្តាល² បើបាទ/ចាស អ្វីៗគឺស្របច្បាប់។ នៅក្នុងសហករណ៍ ភាគរយគឺខ្ពស់ជាងនៅក្នុងធនាគារ ប៉ុន្តែពួកគេមានភាពស្មោះត្រង់ចំពោះអ្នកដែលមានប្រវត្តិឥណទានមិនល្អ។

ស្ថាប័នមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុ (MFIs)

ឱកាសទទួលបានប្រាក់កម្ចី៖ លើសពីមធ្យម

នៅក្នុងជីវិតប្រចាំថ្ងៃ អង្គការទាំងនេះត្រូវបានគេហៅថា "លុយរហ័ស" ។ ពួកគេស្មោះត្រង់នឹងអ្នកខ្ចីភាគច្រើន ប៉ុន្តែការធ្លាក់ចុះគឺថា ប្រាក់ត្រូវបានចេញក្នុងអត្រាការប្រាក់ដ៏ធំ (រហូតដល់ 365% ក្នុងមួយឆ្នាំ វាមិនអាចទៅរួចទេ ដូចដែលធនាគារកណ្តាលបានសម្រេចចិត្ត។³) ដំណឹងល្អសម្រាប់អ្នកដែលមានឥណទានមិនល្អគឺថា គ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុត្រូវបានបដិសេធដោយហេតុផលល្អប៉ុណ្ណោះ។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកខ្ចីមិនព្រមបង្ហាញលិខិតឆ្លងដែន។ ប្រវត្តិឥណទានមិនល្អគឺមិនសំខាន់សម្រាប់ពួកគេទេ។

ហាង​បញ្ចាំ

ឱកាសទទួលបានប្រាក់កម្ចី៖ ខ្ពស់។

ជារឿយៗហាងបញ្ចាំមិនទាមទារប្រវត្តិឥណទានទេ ដោយសារពួកគេយកវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនមួយចំនួនធ្វើជាវត្ថុបញ្ចាំ។ ភាគច្រើនជាញឹកញាប់ គ្រឿងអលង្ការ គ្រឿងប្រើប្រាស់ រថយន្ត។

4. រកមើលជម្រើសជំនួស

នៅពេលដែលប្រាក់កម្ចីត្រូវបានបដិសេធដោយសារតែឥណទានមិនល្អ ចូរដឹងពីវិធីផ្សេងទៀតដើម្បីទទួលបានប្រាក់។

កាត​ឥណទាន។ ធនាគារប្រហែលជាមិនយល់ព្រមលើប្រាក់កម្ចីទេ ប៉ុន្តែយល់ព្រមលើប័ណ្ណឥណទាន។ អ្នកនឹងមានវិន័យក្នុងការសងបំណុលលើវា និងធ្វើអោយប្រវត្តិឥណទានរបស់អ្នកប្រសើរឡើង។

លើសច្បាប់។ សេវានេះត្រូវបានភ្ជាប់ទៅប័ណ្ណឥណពន្ធ ពោលគឺកាតធនាគារធម្មតា។ មិនមែនគ្រប់ធនាគារទាំងអស់សុទ្ធតែមានបរិក្ខារប្រាក់លើសដើមទេ។ ខ្លឹមសាររបស់វា៖ សមត្ថភាពក្នុងការលើសពីដែនកំណត់នៃមូលនិធិនៅលើគណនី។ នោះគឺតុល្យភាពនឹងក្លាយទៅជាអវិជ្ជមាន។ ឧទាហរណ៍ 100 រូប្លិតនៅលើកាត អ្នកបានទិញក្នុងតម្លៃ 3000 រូប្លិ ហើយឥឡូវនេះសមតុល្យគឺ -2900 រូប្លិ៍។ ប័ណ្ណឥណទាន ដូចជាប័ណ្ណឥណទានមានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់។ វាត្រូវតែសងក្នុងរយៈពេលខ្លី ជាធម្មតាក្នុងរយៈពេលមួយខែ។

ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីចាស់ឡើងវិញ។ ពេលខ្លះ ប្រវត្តិឥណទានមិនល្អ ក្លាយជាអាក្រក់ មិនមែនដោយសារតែចំនួននៃការខកខាននោះទេ ប៉ុន្តែដោយសារតែមនុស្សម្នាក់មានបំណុលច្រើនពេក។ ស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុប្រហែលជាភ័យខ្លាចថាអតិថិជននឹងមិនទាញប្រាក់កម្ចីផ្សេងទៀត។ បន្ទាប់មកវាសមហេតុផលក្នុងការយកប្រាក់ទៅផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឡើងវិញ បិទបំណុលនៅក្នុងធនាគារផ្សេងទៀតមុនកាលកំណត់ ហើយនៅជាមួយប្រាក់កម្ចីតែមួយ។

5. យល់ព្រមលើលក្ខខណ្ឌទាំងអស់របស់ធនាគារ

ទូទាត់សងសម្រាប់ប្រវត្តិឥណទានមិនល្អអាច៖

• អ្នកខ្ចីនិងអ្នកធានា។  រឿងចំបងគឺថាពួកគេមានអ្វីគ្រប់យ៉ាងតាមលំដាប់លំដោយជាមួយនឹងប្រវត្តិឥណទានហើយមនុស្សយល់ព្រមបិទប្រាក់កម្ចីក្នុងករណីក្ស័យធនរបស់អ្នក។
• កម្មវិធីកែលម្អកេរ្តិ៍ឈ្មោះ និងកម្មវិធីកែលម្អប្រវត្តិឥណទាន។ មិនមាននៅគ្រប់ទីកន្លែងទេ។ ចំណុចសំខាន់គឺថាអតិថិជនយកប្រាក់កម្ចីពីធនាគារក្នុងលក្ខខណ្ឌមិនអំណោយផល។ ជាមួយនឹងការបង់ប្រាក់លើសយ៉ាងធ្ងន់ធ្ងរក្នុងរយៈពេលខ្លី។ ប៉ុន្តែចំនួនតិចតួច។ នៅពេលដែលបំណុលនេះត្រូវបានបិទ ធនាគារសន្យាថានឹងមានភាពស្មោះត្រង់ចំពោះអ្នក និងអនុម័តប្រាក់កម្ចីធំជាង។
• ជួល. ធនាគារមានសិទ្ធិទទួលយកអចលនទ្រព្យ – អាផាតមិន អាផាតមិន ផ្ទះប្រទេស – ជាវត្ថុបញ្ចាំ។ ប្រសិនបើអ្នកខ្ចីមិនអាចបង់បានទេ វត្ថុនឹងត្រូវបានលក់។
• សេវាកម្ម​បន្ថែម។ ធនាគារអាចកំណត់លក្ខខណ្ឌនៃប្រាក់កម្ចី៖ អ្នកចាប់ផ្តើមកាតប្រាក់ខែជាមួយវា បើកប្រាក់បញ្ញើ ភ្ជាប់សេវាកម្មបន្ថែម។ ទូទៅបំផុតគឺការធានារ៉ាប់រង: ជីវិតសុខភាពពីការបណ្តេញចេញ។ អ្នកនឹងត្រូវបង់ប្រាក់លើសសម្រាប់ការនេះ ប្រហែលជាបានមកពីប្រាក់ដែលត្រូវបានផ្តល់ឱ្យនៅលើឥណទាន។

6. នីតិវិធីក្ស័យធន

ប្រសិនបើពួកគេមិនផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទាល់តែសោះហើយគ្មានវិធីដោះស្រាយជាមួយចាស់ទេនោះអ្នកអាចឆ្លងកាត់នីតិវិធីក្ស័យធន។ ពិតហើយ សម្រាប់រយៈពេលប្រាំឆ្នាំខាងមុខ នៅពេលស្នើសុំប្រាក់កម្ចី អ្នកនឹងត្រូវជូនដំណឹងដល់ធនាគារ និងស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងទៀតថាអ្នកក្ស័យធន។ ជាមួយនឹងការពិតបែបនេះនៅក្នុងជីវប្រវត្តិវាពិបាកក្នុងការទទួលបានប្រាក់កម្ចី។ ប៉ុន្តែបំណុលផ្សេងទៀតនឹងត្រូវបានកាត់ចោល ហើយក្នុងអំឡុងពេលនេះ ប្រវត្តិឥណទាននឹងរលាយបាត់ស្ទើរតែទាំងស្រុងពី BCI - នេះអាចចាត់ទុកថាជាការចាប់ផ្តើមនៃជីវិតតាំងពីដំបូង។

ដំបូន្មានអ្នកជំនាញលើការទទួលបានប្រាក់កម្ចីជាមួយនឹងឥណទានមិនល្អ

ទីប្រឹក្សាជំនាញនៃ "សម្ព័ន្ធហិរញ្ញវត្ថុ និងច្បាប់" Alexey Sorokin រាយបញ្ជីអ្វីដែលត្រូវជៀសវាង ប្រសិនបើអាចធ្វើទៅបាន ក្នុងស្ថានភាពដែលអ្នកត្រូវការដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីដែលមានប្រវត្តិឥណទានមិនល្អ។

• យកប្រាក់កម្ចីបន្ថែមដើម្បីរ៉ាប់រងការពន្យារពេលតាមវិធីផ្សេង។ លក្ខខណ្ឌថ្មីរបស់ធនាគារ ឬ MFI ប្រហែលជាមិនសូវអំណោយផលទេ។ លើសពីនេះទៀតបន្ទុកបំណុលនៅតែមាន។
• ទៅ MFI ។ អត្រានេះគឺ 365% ក្នុងមួយឆ្នាំ ការផាកពិន័យយ៉ាងច្រើន សូម្បីតែការពន្យារពេលតិចតួច កម្រៃជើងសារសម្រាប់សេវាកម្មទាំងអស់។ នេះគឺជាអន្ទាក់បំណុលដែលមិនងាយនឹងចេញ។
• យកប្រាក់កម្ចីតាមអ៊ីនធឺណិត។ តាមពិតទៅ ទាំងនេះគឺជា MFIs ដូចគ្នា។ ប៉ុន្តែហានិភ័យនៃការលេចធ្លាយទិន្នន័យផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកគឺខ្ពស់ជាងច្រើន។ លើសពីនេះទៀត មានគេហទំព័រក្លែងបន្លំ៖ ពួកគេទទួលបានការស្កែនឯកសារ គំរូហត្ថលេខារបស់អ្នក ហើយជាមួយពួកគេ ពួកគេបានខ្ចីប្រាក់ជំនួសអ្នករួចហើយ។
• ទាក់ទងអន្តរការី។ ពួកគេផ្តល់ប្រាក់កម្ចីធំជាងដើម្បីបិទប្រាក់កម្ចីមុន។ ពួកគេគិតប្រាក់ភាគរយសម្រាប់សេវាកម្មរបស់ពួកគេ។ ពួកគេមិនខ្មាស់អៀនពីការក្លែងបន្លំឯកសារដែលចោទប្រកាន់ថាបញ្ជាក់ពីប្រាក់ចំណូលរបស់កូនបំណុលយោងទៅតាមវិញ្ញាបនបត្រធនាគារនិង 2- ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលផ្ទាល់ខ្លួន។ គ្មាននរណាម្នាក់អាច "ចរចា" ជាមួយធនាគារបានទេ លើកលែងតែអ្នក៖ អន្តរការីប្រវត្តិឥណទានមិនល្អនឹងមិនអាចជួយបានទេ។ រំលងការផ្សាយពាណិជ្ជកម្មពីមុនដែលសន្យាថានឹងលុប CI ។

លោក Anton Rogachevskyបុគ្គលិកនៃមជ្ឈមណ្ឌលវិភាគនៃសាកលវិទ្យាល័យ Synergy ដែលជាអ្នកជំនាញក្នុងវិស័យធនាគារក៏បានចែករំលែកដំបូន្មានរបស់គាត់ផងដែរ។

- ធនាគារអាចមើលទៅអ្នកជាអ្នកខ្ចី មានភាពស្មោះត្រង់ជាងនេះ ប្រសិនបើអ្នកជាអតិថិជនចាស់ ហើយអ្នកមិនមានការរំលោភបំពានធ្ងន់ធ្ងរណាមួយពីមុនមក។

និយាយអំពីស្ថានភាពអស់សង្ឃឹម យើងគួរនិយាយអំពីប្រភេទគុណភាពប្រាក់កម្ចី⁴. សូចនាករនេះប្រាប់ធនាគារអំពីកម្រិតនៃហានិភ័យឥណទានលើប្រាក់កម្ចី។ ប្រសិនបើប្រាក់កម្ចីស្ថិតក្នុងប្រភេទ V នៃគុណភាព ហើយត្រូវបានគេទទួលស្គាល់ថាមិនល្អ នោះមានន័យថា អ្នកមិនបានប្រគល់វាមកវិញទាល់តែសោះ ហើយមិនអាចធ្វើវាបាន ទំនងជានាពេលអនាគតដ៏ខ្លីខាងមុខ អ្នកទំនងជាមិនទទួលបានប្រាក់កម្ចីគ្រប់ទីកន្លែងទេ។ ជាមួយនឹងប្រភេទទី IV អ្នកអាចកែលម្អការវាយតម្លៃរបស់អ្នកដោយបង្ហាញពីវិន័យនៃការទូទាត់ និងបង្កើនកម្រិតប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក។

បុគ្គលដែលមានឥណទានមិនល្អ ជារឿយៗត្រូវប្រឈមមុខនឹងការបដិសេធ។ មានវិធីជាច្រើនសម្រាប់អ្នក៖

• ផ្ញើពាក្យសុំទៅធនាគារដោយចេតនាដោយសង្ឃឹមថា អ្នកខ្លះនឹងស្មោះត្រង់ក្នុងបញ្ហានេះ។
• អនុវត្តចំពោះគ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុដែលបញ្ចេញចំណុចអវិជ្ជមានមួយចំនួននៅលើហ្វ្រាំង។
• ទាក់ទងវិនិយោគិនឯកជន។

ប្រវត្តិឥណទានអាចកែបាន ប៉ុន្តែដំណើរការមិនលឿនទេ។ ជាមធ្យម វានឹងចំណាយពេលយ៉ាងហោចណាស់ 6-12 ខែ ដើម្បីកែលម្អប្រវត្តិឥណទានរបស់អ្នក។ ក្នុងអំឡុងពេលនេះ អ្នកត្រូវផ្តោតលើវិន័យការទូទាត់សម្រាប់បំណុលផ្សេងទៀតរបស់អ្នក។ អ្នក​អាច​ខ្ចី​ប្រាក់​តិច​តួច​ឬ​បង់​រំលស់​ដើម្បី​ទិញ​សម្ភារៈ​ប្រើប្រាស់​ក្នុងផ្ទះ ទូរសព្ទ​ជាដើម។ ក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះវាមានប្រយោជន៍ក្នុងការទប់ទល់នឹងរយៈពេលទាំងមូលនៃការទូទាត់ហើយមិនត្រូវពន្លត់មុនកាលវិភាគ។ ទោះបីជាវាចេញមកមានតម្លៃថ្លៃជាងបន្តិចក៏ដោយ វានឹងធ្វើឱ្យការវាយតម្លៃឥណទានរបស់អ្នកប្រសើរឡើងយ៉ាងខ្លាំងក្នុងនាមជាអ្នកខ្ចី។

សំណួរ និងចម្លើយពេញនិយម

ចម្លើយ លោក Anton Rogachevskyបុគ្គលិកនៃមជ្ឈមណ្ឌលវិភាគនៃសាកលវិទ្យាល័យ "Synergy" ដែលជាអ្នកជំនាញក្នុងវិស័យធនាគារ។

ប្រភពនៃ

1. http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/
2. https://www.cbr.ru/search/?text=государственный+реестр+кредитных+потребительских+кооперативов
3. https://www.cbr.ru/microfinance/
4. https://base.garant.ru/584458/1cafb24d049dcd1e7707a22d98e9858f/
5. https://www.garant.ru/products/ipo/editions/vesti/399583/12/